Бізнес, Економіка, Злочинність, Новини, Розслідування, Статті

Сердюк, Веремчук, Мишалов, Соседки, почему преступный Конкорд банк, “Пэй Плейс Украина”, ФК “АП.МИ ФІНАНС” (Каскад) не лишили лицензии?

7 марта Нацбанк отозвал лицензию у Айбокс Банка и начал процедуру его ликвидации. Регулятор обвинил банк в неоднократном нарушении правил/требований финансового мониторинга:

  • во-первых, в отсутствии надлежащих проверок деловых отношений с партнёрами, а именно, со структурами, организовывающими соревнования (турниры) по спортивному покеру;
  • во-вторых, в плохой оценке рисков в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Регулятор отметил, что на протяжении двух лет применял к Айбокс Банку штрафы, ограничения на отдельные виды операций (дважды), отстранения должностных лиц, письменные предостережения (трижды).

Банк неоднократно обвиняли в злоупотреблениях при принятии от населения наличных платежей в пользу представителей игорного бизнеса, которые не имеют соответствующих лицензий Комиссии по регулированию азартных игр и лотерей (КРАИЛ). Средства принимались через большую сеть платежных терминалов, которая у Айбокс Банка одна из наиболее обширных в стране — до 9 тыс. терминалов. Банк принимал платежи на игру с неправильным MCC-кодом (Merchant Category Code) предприятия, который должен соответствовать виду деятельности: в квитанции указывалось, что люди платят за развлечения, а деньги шли на игру. Такое нарушение в кодах уже назвали “мискодингом”.

Владельцами Айбокс Банка являются Алена Шевцова (24,98% акций) и Владимир Дробот (73,92% акций). На 1 января 2023 года банк занимал в рейтинге Нацбанка по размеру активов 37 место их 67 действовавших на тот момент. Депозитов населения у него было на 534,7 млн грн, и они будут в 100% объеме выплачены вкладчикам, подтвердили в Национальном банке, согласно специальному закону. Собственный капитал Айбокс Банка составлял 1,4 млрд грн, а прибыль за 2022 год — 598,3 млн грн.

Также под санкции СНБО попали еще несколько компаний Алены Шевцовой (Дегрик) в том числе «Финансовая Компания Лео»,  которая тесно связано с ликвидированным за обслуживание «теневых» азартных игр IBOX банком. Об этом говорится в указе президента № 145/2023 от 10 марта 2023 года.

«Финансовая Компания Лео» специализировалась на расчетах за онлайн игры и игровые продукты. Лео вместе с IBOX участвовал в схемах, позволявших игорному бизнесу уклоняться от уплаты налогов.

Читайте також:  Нагута, Садуакасова, Horizon. Как казахстанцам не попасть в финансовую пирамиду

Одной из таких схем является мискодинг, когда код торговца, установленный банком, не соответствует настоящему виду деятельности бизнеса. Поэтому государство видит эти операции не как ставки, а как покупку компьютерных игр, цветов или других товаров. Поэтому у игроков и игорного бизнеса не возникало налогового обязательства.

Тем не менее лишение лицензий и санкции за подобные нарушения были очень выборочными. По определенным причинам под санкции не попал Конкорд банк Елены и Юлии Соседки, а также ФК “АП.МИ ФІНАНС” – платежная система «КАСКАД», принадлежащая Александру Сердюку и Андрею Веремчуку через которую Конкорд банк проводит подобные мискодинговые операции.

Послу лишения лицензии и наложения санкций на компании Алены Шевцовой-Дегрик, подконтрольный ей сайт ua.news опубликовал статью в которой обвинил власть в принятии решений в пользу лояльного властям Конкорд банк сестер Соседок.

Цитируем:

“Игроков, которые обслуживали легальный игорный бизнес, выбрасывают с рынка (что и произошло с IBOX BANK) под предлогом мискодинга. Их доля в итоге достается лояльным государственным (Ощадбанк, Приватбанк) и частным банкам (Конкорд Банк и другие). Эти банки, получая легальную часть рынка, продолжают обслуживать и нелегальную (годовой объем теневого рынка азартных игр составляет как минимум 120 млрд грн).”

Примечательно, что ранее Шевцова и Соседки прекрасно сотрудничали но что-то пошло не так…

До 2019-го расчетными банками платежной системы Leo были Укргазбанк, «Конкорд» и «Альянс». С последним Шевцова прекратила партнерство из-за конкуренции с его платежной системой «Глобалмани».

Ключевым было обслуживание в Конкорд Банке, который тоже специализируется на транзакционном бизнесе. Основные акционеры банка – Юлия и Елена Соседки. Сотрудничество Шевцовой с «Конкордом» продолжалось несколько лет и завершилось конфликтом. Шевцовой не понравилось, что банк Соседок пытается копировать бизнес-модель LeoGaming, рассказали два собеседника, причастных к финансисткам.

Расследование БЭБ

В материалах дела БЭБ есть названия девяти финучреждений, об этом писал нардеп Железняк. Депутат прямо не указывает их названия, однако по его сообщению можно догадаться о государственном Укргазбанке и частном Айбокс Банке. Также  речь идет о Сенс Банке, Конкорде Банке, и ряде небольших учреждений (Окси Банк, Коминбанк и другие). Окси Банк и Укргазбанк на момент публикации не ответили на просьбу Forbes о комментарии.

Читайте також:  Як робити ставки на баскетбол

Но главным организаторами схемы являются Александр Сердюк и Андрей Веремчук – владельцы “Пэй Плейс Украина”, а также ФК “АП.МИ ФІНАНС” – платежной системы «КАСКАД».

Примечательно что после прекращения сотрудничества банка Конкорд с платежной системой «Leo», в 2020 году “Пэй Плейс Украина” стал тридцать первым зарегистрированным оператором услуг платежной инфраструктуры, имеющим право предоставлять соответствующие услуги в Украине.

По неслучайному совпадению, именно после разрыва отношений между Соседками и Шевцовой, Сердюк и Веремчук  создают компанию «Пэй Плейс Украина» 30 мая 2019 г. с уставным капиталом в 100 тыс. грн.

И что самое интересное, по данным следствия Александр Сердюк и Андрей Веремчук – это  главные оптимизаторы схем мискода для игорного бизнеса.

Почему банк Конкорд, а также “Пэй Плейс Украина”, ФК “АП.МИ ФІНАНС” (платежную систему «КАСКАД») не лишают лицензии?

Итак изначально банк Конкорд, Айбокс банк и Укргазбанк под следствием. Причина — мискодинг и 10–15 млрд грн теневого оборота в месяц! Но при этом ликвидируют только Айбокс. Выходит Соседки, Сердюк и Веремчук договорились?

Главный воротила вместе с Сердюком и веремчуком, который стоит за схемами банка Конкорд – Вячеслав Мишалов. А упомянутый, по данным медиа, в материалах БЭБ Конкорд банк ранее уже являлся объектом санкций НБУ. В июне 2022 года финучреждение было оштрафовано на 60,4 млн грн, а также получило письменное предупреждение. Речь шла тогда о наказании за результатами надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения.

Банк «Конкорд» со штаб-квартирой в Днепре на конец 2021 года занимал 36-е место среди 72 украинских банков (активы – 5 млрд грн). В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпэй», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD и мальтийская Moneycare Limited. Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно).

Читайте також:  Тарасов Олег Сергеевич - если твой отец олигарх - закон не писан

Кроме того, осенью 2021 года Конкорд банк стал участником истории об американских санкциях, кибер-требителях и онлайн-торговле наркотиками. Причем там речь шла также об услугах эквайринга, предоставляемых банком. А в журналистском материале был упомянут и уже известный нам мискодинг.

Так, по данным СМИ, 21 сентября 2021 года США ввели санкции в отношении российско-чешского сервиса обмена криптовалюты Suex . По мнению американского Минфина, обменник помогал проведению соглашений с незаконными доходами, полученными в результате киберпреступлений. Чиновники министерства финансов решили, что более 40% известных транзакций с участием сервиса Suex связаны с незаконной деятельностью. Компании было запрещено проводить соглашения с гражданами и юрлицами из США.

Эта история затронула также и украинский банковский сектор. Движение «Стопнаркотик» обвинило Конкорд банк рядом с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra .

Комментируя ситуацию вокруг скандала с Suex и Конкорд Банком, Елена Коробкова еще тогда отметила, что банк является одним из лидеров интернет-эквайринга на украинском рынке. В первой половине 2021 года статья принесла Конкорд банку 612 млн. грн. дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. По сравнению с январем-июнем 2020 года доходы Конкорда от эквайринга выросли на треть.

Специалист отметила, что одна из составляющих этих доходов – так называемые high-risk-операции: легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров.

Если история с онлайн-торговлей наркотиками и предполагаемым в нем участием Конкорд банка продолжения пока не получила, то расследование организации мискодинга с целью минимизации налогов для участников украинского гемблинг рынка может иметь более серьезные последствия, и не только репутационные.

А теперь главный вопрос, дождемся ли мы уголовных дел по главным организаторам схем мискодинга, господам Сердюку и Веремчуку и их конторе ООО «Пэй Плейс Украина»?

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *