Отмывание денег — это процесс незаконного зарабатывания крупной суммы денег и сокрытия ее, чтобы она выглядела так, как будто она была получена из законных источников. Деньги обычно поступают от таких видов деятельности, как торговля наркотиками и секс-торговля, террористическая деятельность и другие незаконные средства. Он считается грязным и стирается, чтобы выглядеть так, как будто он был получен из легального источника. Отмывание денег является серьезным преступлением, которое влечет за собой суровые наказания, включая тюремное заключение.

Чтобы скрыть источник незаконно заработанных денег и сделать его пригодным для использования, используются три шага:

• Размещение: деньги вводятся в финансовую систему , как правило, путем разбиения их на множество различных депозитов и инвестиций.
• Расслоение: деньги перетасовываются, чтобы создать дистанцию ​​между ними и преступниками.
• Интеграция: деньги затем возвращаются преступникам в качестве законного дохода или чистых денег.

Теперь, когда мы помогли вам понять основы отмывания денег, мы рассмотрим, как распознать, были ли деньги получены законным путем или они были получены из незаконных источников. Мы рассказали о методах отмывания и о том, как цифровая эпоха влияет на эти схемы.

Смурфики, мулы и ракушки

Отмыватели денег обычно используют методы, чтобы избежать обнаружения и скрыть настоящие источники, откуда на самом деле поступают их деньги. Некоторые из наиболее распространенных методов описаны ниже.

Смурфики

Вопреки тому, что вы можете подумать, это не имеет ничего общего с классическим детским мультфильмом. Смурф — это термин, используемый для описания отмывателя денег, который хочет избежать проверки со стороны правительства. Они делают это, используя этапы размещения, наслоения и интеграции, чтобы скрыть деньги. Крупные суммы денег размещаются в разных банках с использованием более мелких транзакций.

Финансовые учреждения обязаны сообщать о крупных депозитах, превышающих 10 000 долларов США, или о депозитах, которые они считают подозрительными, финансовым регуляторам и властям. Внося меньшие суммы денег или смарфинг, отмыватели денег могут остаться незамеченными и создать видимость того, что деньги, которые они вкладывают, получены из законных источников.

Мулы

Мулы — это люди, которых нанимают отмыватели денег для помощи в реализации их схем отмывания денег. Денежные мулы похожи на наркоторговцев, которые могут быть замешаны в схеме или могут быть завербованы по незнанию. Но вместо того, чтобы заниматься контрабандой наркотиков, эти люди перевозят деньги.

К завербованным людям обычно обращаются лица, занимающиеся отмыванием денег, и часто они ничего не знают об этой схеме. Их можно соблазнить, обещая работу, за которую платят большие суммы денег. Преступники часто нацеливаются на людей, которые обычно попадают в поле зрения, в том числе на тех, у кого нет судимостей, или на тех, кто финансово уязвим.

Одна из обязанностей мула — открывать банковские счета и вносить на них деньги. Затем лица, занимающиеся отмыванием денег, начинают осуществлять электронные переводы и использовать обмен валюты для перемещения денег по финансовой системе, чтобы избежать дальнейшего обнаружения.

Раковины

Оболочки или корпорации -пустышки — это компании, у которых нет какой-либо коммерческой деятельности или операций, физических операций, активов или сотрудников. Многие оболочки являются законными коммерческими организациями, которые используются для сбора денег и финансирования операций стартапов или для управления слияниями или поглощениями.

Но другие случаи связаны с созданием мошенниками прикрытий, которые хотят скрыть незаконную деятельность и/или избежать уплаты налогов. Многие люди делают это, создавая подставные компании в юрисдикциях, которые гарантируют анонимность, позволяя им вносить депозиты и переводить деньги на разные счета. Оболочки также позволяют людям не сообщать о доходах и не платить налоги таким органам, как Служба внутренних доходов

Другие методы

Помимо попыток скрыть деньги через депозиты и корпорации, лица, занимающиеся отмыванием денег, также предпочитают избегать обнаружения:

• Инвестирование в мобильные товары, такие как драгоценные камни и золото, которые можно легко переместить в другие юрисдикции.
• Осторожно инвестировать и продавать ценные активы, такие как недвижимость
• Играть в азартные игры
• Подделка

Отмывание денег в эпоху цифровых технологий

Хотя методы, перечисленные выше, все еще широко распространены, лица, занимающиеся отмыванием денег, часто находят современные способы работы, придавая новый смысл старому преступлению, используя Интернет, чтобы избежать обнаружения.

Ключевым элементом отмывания денег является скрытие от радаров. Использование Интернета позволяет лицам, занимающимся отмыванием денег, легко избежать обнаружения. Рост онлайн-банковских учреждений , анонимных онлайн-платежей, одноранговых переводов с использованием мобильных телефонов и использования виртуальных валют, таких как биткойн , еще больше усложняет обнаружение незаконного перевода денег.

Вот несколько способов, которыми технологии помогают отмыванию денег:

• Использование прокси-серверов и программ для анонимизации. Эти инструменты делают интеграцию практически невозможной для обнаружения, потому что деньги могут быть переведены или сняты практически без следов IP-адреса.
• Деньги можно отмывать через онлайн- аукционы и продажи, сайты азартных игр и даже сайты виртуальных игр. Деньги, полученные нечестным путем, конвертируются в валюту, используемую на этих сайтах, а затем переводятся обратно в настоящие, пригодные для использования и не подлежащие отслеживанию чистые деньги.
• Фишинговые атаки на банковский счет жертвы. Мошенники обманывают жертв под предлогом внесения фиктивного выигрыша в лотерею или международного наследства. Вместо этого они вносят несколько вкладов на счет с условием, что часть денег затем должна быть переведена на другой счет.

Обнаружение отмывания цифровых денег

У финансовых регуляторов есть политика по борьбе с отмыванием денег. Банки и другие финансовые учреждения обязаны соблюдать эти процедуры для обеспечения безопасности системы, в которой преступная деятельность выявляется и сообщается властям.

Например, банки должны сообщать о крупных депозитах на сумму более 10 000 долларов США и о любой подозрительной деятельности, которая имеет место на счете физического лица или корпорации, будь то многократные депозиты, частые банковские переводы и обмен валюты, среди прочего. Некоторые из этих законов медленнее реагируют на эти цифровые преступления.

Киберпреступность стала одним из главных приоритетов Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов. В служебной записке от июня 2021 года агентство обозначило растущую угрозу отмывания денег с помощью криптовалют и кибератак, таких как программы-вымогатели, которые могут незаконно направлять цифровые средства за границу.

Некоторые из шагов, которые финансовые учреждения, их сотрудники и другие лица могут предпринять для обнаружения цифрового отмывания, включают:

• Сборка деталей возможных и известных сетей мулов
• Мониторинг крупных и подозрительных транзакций
• Обеспечение регулярного соблюдения протоколов
• Проверка средств, включая их источники и получателей
• Внедрение строгих процедур идентификации, прежде чем разрешить (определенным) транзакциям проходить онлайн

Некоторые страны пошли еще дальше, запретив определенные методы, например, использование криптовалют. Хотя инвесторы и консультанты твердо настаивают на том, что использование цифровых валют очень сложно, некоторые финансовые регуляторы говорят, что они могут разрушить глобальную финансовую систему. Но были внесены изменения для повышения уровня прозрачности , связанной с криптовалютами, многие из которых обеспечивают анонимность пользователей из-за того, как с ними обращаются и торгуют.

Нижняя линия

Акту сокрытия денег тысячи лет, и природа отмывателей денег заключается в попытке остаться незамеченными, изменив свой подход, оставаясь на шаг впереди правоохранительных органов, точно так же, как международные правительственные организации работают вместе, чтобы найти новые способы обнаружения их.